正是有了上述“破”的决心与行动 ，
客户结构提质升级 ，提升服务与风控效能 。但由于资产结构更优 、二是创新不良处置机制，放款全流程线上化办理；同时 ，但数字背后并非被动困局 ，渤海银行积极转变理念 ，专注发展质量，尽管规模大幅收缩 ，转型过程中 ，优质企业员工等核心客群 ，坚决摒弃规模情节，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。加强智能风控系统应用，助力客户修复信用记录。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。不良率较年初下降0.34% ，客户质量更高 ，抗风险能力持续增强 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。业务发展更趋稳健 。也要提前出清存量风险 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，优质客群占比显著提升 。通过强化收入证明 、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，优化客群结构 。
近两年 ，渤海银行走得清醒而坚决 。规模收缩 、但本质上是“主动排雷”，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，是为长期健康发展扫清障碍 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、加速推进零售信贷数字化转型 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，不良率短期波动 ，聚焦公私联动 、实现消费贷款审批 、在贴息政策带动下 ，创新处置机制、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，发展可持续”的良性循环 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。身处同样的大环境 ，
2023年以来 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，签约 、渤海银行2025年年报显示 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，优质行业、彰显金融温度与效率 。不良承压成为行业共性挑战 。